Банк жүйелерінің элементтері. банк инфрақұрылым

әлемдегі ең елдердің экономикасы табысты дамуы мемлекетте жұмыс істейтін банк жүйесінің тиімділігіне байланысты болады. оның ерекшелігі қандай? тиісті жүйесінің инфрақұрылымын элементтері қандай?

банк жүйесі дегеніміз не?

АҚШ шарттарын қарауды бастау үшін мәнін зерттеп көрейік. Банктер және мемлекеттiң юрисдикциясынан жұмыс істейтін басқа да несиелік мекемелер - қаржы институттарының жиынтығы түсіну банк жүйесінің шеңберінде. тиісті элементтері банк жүйесінің 3 негізгі санаттарға жіктеуге:

• ұлттық банктер;
• федералдық деңгейде коммерциялық несиелеу институттары;
• жергілікті қаржы орталықтары (аймақтарда муниципалды ашу).

Ол Ресей қоса алғанда қазіргі заманғы мемлекеттердің, көптеген, 1 Ұлттық Банк белгiлеген атап өтуге болады. Біздің елімізде, тиісті функция Ресей Федерациясының Орталық банкі арқылы жүзеге асырылады. Өз кезегінде, елдегі коммерциялық несиелеу мекемелері өте көп болуы мүмкін. Бірақ қаржы институттарының екі түрлері, сондай-ақ банк жүйесінің осы элементтердің жұмыс істеу ерекшелігін мәні неде? АҚШ толығырақ осы мәселені зерттеп көрейік.

Ұлттық Банк дегеніміз не?

Елдің алтын-валюта қорының жауапты кім қарайық. Ұлттық Банк немесе орталық банк, - ең елдердің экономикасы қаржы жүйесінің негізгі органы.

Оның функциялары ең алдымен реттеуші болып табылады. Олар көбінесе байланысты болып табылады:

• ұлттық валютаның мәселемен;
• кредиттік саясатты іске асыру;
• есептеу бағдарламалық қамтамасыз ету, қаржы қарым-қатынастардың әртүрлі субъектілері бастамасымен;
• үкіметтік емес кредиттік агенттіктерінің қызметін қадағалау жүзеге асыру;
• берілген кредиттерді қайта қаржыландыруды жүзеге асыруға;
• бұйрығына алтынвалюта резервтерінің мемлекеттің.

Деп хабарлады Орталық банк функциялары Орталық банкінің қызметін сипаттайтын. Ол бұл негізгі ресейлік банк атап өтуге болады - мемлекеттік, бірақ басқа федералдық агенттіктердің тәуелсіздік салыстырмалы түрде жоғары дәрежесімен сипатталады.

Орталық банктер негізінен жеке бар. Мұндай несие және қаржы ФРЖ ұйымдарға жатқызуға болады. коммерциялық банктердің жасаған жарналары қалыптастырған мекеменің Capital. толығырақ қаржы институттарының осы түріне ерекшеліктерін қарастырайық.

коммерциялық банк не?

банк жүйесінің басқа да негізгі элементі Орталық Банкімен қатар (бірақ мемлекеттің қатысуымен тиісті актив-банк қаржы мекемесінің иелігінде болуы мүмкін) елдің органдарынан заңды тәуелсіз, коммерциялық банк болып табылады. Қалай болғанда да, банк капиталды басқару шешім қабылдау тұрғысынан тәуелсіз болуы тиіс.

мекемелердің тиісті түрі әр түрлі қаржы қызметтерін ұсынады. Коммерциялық банк - бұл несие элементі және банк жүйесі, ол:

• кейде басқа банктерге, жеке тұлғаларға, ұйымдарға, бюджет құрылымы несие береді;
• заемдарды қайта қаржыландыруға;
• Бұл, мысалы, кейбір жеке және салықтар мен алымдарды, сондай бюджеттік жүйесінде аталған өзге де заңды тұлғалардың төлем ретінде, әр түрлі операцияларды жүзеге асырады;
• Ол депозиттерді орналастыру үшін мүмкіндік береді;
• түрлі активтерге инвестицияларды көтермелеу.

орталық банк, біз жоғарыда атап өтілгендей, коммерциялық қаржы институттарының қызметін бақылауды жүзеге асыруға байланысты функцияны орындайды. Осылайша, екінші қызметі жеткілікті қатаң реттелетін. Әдетте, коммерциялық банктің басы лицензия мемлекеттің басты қаржы институты арқылы тексерулердің сәтті аяқталуына Орталық банкі мен субъектісі берген жағдайда ғана мүмкін болады.

Біз қазір біз қарастырдық банк жүйесінің, элементтерін сипаттамалары қандай толығырақ тергеу. Біріншіден, ол Ресей экономикасына қатысты, олардың функцияларына назар аудару пайдалы болып табылады.

Ресей Федерациясының банк жүйесінің элементтерін функциялары

орталық банк, коммерциялық несие мекемелерiндегi федералдық деңгейдегі, сондай-ақ жергілікті қаржы институттарының: Ресей банк жүйесінің барлық негізгі элементтері бар. органның ірі ауқымды бар негізгі ұйым Ресей Федерациясының Орталық банкі болып табылады. Оның негізгі функциялары, біз анықтады. эмиссия саясатын жүзеге асыру, сол арасында валюталық реттеу экономиканың, қаржы қатынастарын реттеу, құқықтық нормалар мен жеке кредиттік мекемелердің орындау стандарттарын құру.

Ресей банк жүйесінің мынадай негізгі құрылымдық элементтері - федералды Жеке банктік қаржы институттары. Мұндай Сбербанк, ВТБ «Россельхозбанк» ретінде сол үлкен брендтер арасында. Олардың функциясы ең алдымен заемдар мен ірі кәсіпорындардың өзге де қызметтер, мекемелер, бюджет жүйесінің, халықаралық жобаларға байланысты ресейлік банк секторындағы негізгі шешімдер, қабылдау болып табылады.

Ірі ұлттық брендтер ресейлік аймақтардың және муниципалды қызметті жүргізу аймақтық офистері болуы мүмкін. Сонымен қатар, аймақтар федералдық ведомстволардың емес, өз қаржы институттары болуы мүмкін. Бұл ұйымдар, жергілікті де функцияларды жүзеге асырады. ол тұлғаның немесе округтен деңгейінде белгіленді брендінің немесе ұйымның федералдық өкілі болсын аймақтық банк, тиісті аймақта жұмыс проблемаларды байланысты, өз кезегінде, кредит беру және қызмет көрсету кәсіпорындары мен жеке тұлғалар шешеді.

Ол Ресейдің аймақтарында және Орталық бөлімінің қызметін жүзеге асыру екенін атап өтуге болады. Олар жергілікті қаржы институттарының қызметін бақылауды, негізінен жеке меншік банктердің қаржылық операциялардың техникалық қызмет көрсетумен байланысты мәселелерді шешеді.

банк жүйесінің жұмыс істеу принциптері

банк жүйесінің сипаты мен элементтері қарастырып, біз оның жұмыс істеуінің негізгі қағидаттарын зерттеуге болады. Сарапшылар олардың нақты тізімін анықтау. Сондықтан, принциптері бар:

• құқықтық;
• институционалдық;
• функционалдық.

Біз егжей-тегжейлі, олардың ерекшеліктерін зерттеу болады.

банк жүйелерінің құқықтық принциптері

тиісті түріне негізгі принциптері болып табылады:

• қаржылық операциялар стандарттау;
• депозиттер мен операциялардың құпиясын қамтамасыз ету;
• депозиттер мен төлемдерді қорғау.

операцияларды Стандарттау қаржы институттарының қызметін нормативтік реттеу негізінде, банктер арқылы жүзеге асырылады. біз білеміз, оның басты тақырыбы, елдің ұлттық банк болып табылады. Бұл қажеттілік операцияларды, федералды және аймақтық жеке құрылымдарды жүзеге асыруға, оған сәйкес стандарттар мен регламенттерді әзірлейді.

мекемелер қаржы жүйесін жұмыс істейді, ол арқылы негізгі қағидаты - депозиттер мен қаржы операцияларының құпиясын қамтамасыз ету. клиент несие мекемесінің өздері туралы және олардың депозиттер мен басқа да мәмілелер туралы ақпараттың құпиялылығын қамтамасыз ету құқығы болуы тиіс, мысалы, корпоративтік тексеру есептік жазбаны қызмет көрсету процесінде қалыптасады.

принципі банктік құпияны ресми құқықтық ережелер деңгейінде белгіленеді. Бұл жағдайда біз жоғары заңды күшi бар, заң көздері туралы айтып отырмыз. Ресейде, федералдық заңдар болып табылады. Осылайша, аталған принцип, 02.12.1990 жыл бойынша қабылданған Федералдық заң санының 395-1, бекітілген. Осы заңның юрисдикциясы тек банк жүйелерінің элементтерін саналады, сонымен қатар басқа да тұлғалар қаржы секторында жұмыс істейтін емес. Мысалы, салымдарды сақтандыру агенттігі, түрлі аудит құрылымы.

депозиттер мен несиелер мен қаржы институттарының клиенттерге төлемдер қорғау - банк жүйесінің тағы бір маңызды құқықтық принципі. ұсынылатын қызмет пайдаланатын тұлға немесе ұйым, мысалы, бір немесе басқа аймақтық банк депозит немесе төлеу түрінде олардың ақша рұқсатсыз кіруден қорғалған болады көз болуы керек. банктер федералдық заңмен реттеледі ретінде осы өлшем бойынша сақталуын қамтамасыз етуге мiндеттi, онда жолы.

Сонымен қатар, мемлекеттік және орталық банк салымдары мен операциялардың қауіпсіздігін қамтамасыз ету тұрғысынан несие ұйымдарының қызметін бақылауды, федералдық көздеріне қосымша ережелерді бере алады. банктің жұмыс істеу Бұл аспект нарығында айтарлықтай бәсекелестік артықшылықтары қатарына кіреді. Тапсырыс беруші қаржылық операциялардың қауіпсіздігін қамтамасыз етуге қабілетті несие мекемесі оны қолдануға таңдайды.

банктердегі салымдар мен төлемдер қорғауды қамтамасыз ету негізгі әдісі - клиенттердің сәйкестендіру. ол асырылуы мүмкін, ол арқылы көптеген әдістер бар. Байланысты мемлекет тұтынушы қарым-қатынастар және банктер Ұлттық банктің осы аспектісіне онлайн транзакцияларын белсенді дамыту үшін жеке қаржы институттарының қызметін мониторинг тұрғысынан, және мүдделі ұйымдардың жұмысын реттеу аспектісінде екі ерекше назар төлеуге болады.

банк жүйелерінің институционалдық принциптері

Институционалдық - жұмыс істеу принциптерін банк жүйелерінің келесі тобы. Сол жатады:

• екі деңгейлі несие бақылау және мемлекеттің қаржы жүйесі;
• Еліміздің банк мекемелерінің орталықтандырылған басқаруды.

Бірінші принцип деп федералдық заңнамасы деңгейінде, ресейлік қаржы жүйесінің жұмыс істеуін қамтамасыз ету, басқа да көптеген сияқты, болып табылады. нормативтік және функционалдық: Ол 2 деңгейдегі ресейлік банктердің жіктелуін ұсынады.

жерге институционалдық деңгейде, қаржы жүйесі орталық банк және оның ведомстволық бағыныстағы аймақтық құрылымдар болып табылады. біз жоғарыда көрдік Оның міндеті, елдегі жұмыс істейтін басқа да несиелік мекемелер нормативтік реттеуді жүзеге асыруға болады. Соңғысы, өз кезегінде, екінші деңгейде орналасқан. Олар, практикада, банктер тән негізгі функцияларды жүзеге асыру: несиелендіру халықтың жəне кəсіпорынның қолдау. Шын мәнінде, біз іс жүзінде жол білдіретін, жоғарыда талқыланды бұл аспект банк жүйелерінің элементтерін жіктеуге болады.

Ол Орталық банк, сондай-ақ маңызды функционалдық міндеттерді шешеді айта кету керек. Алайда, көптеген жағдайларда олардың мәні, өте алыс екінші деңгейдегі несие ұйымдарының қызметін сипаттайтын сол жылғы. Осылайша, Орталық банк, қажет болған жағдайда, оларды қайта қаржыландыру банктер тіркеу, федералдық, аймақтық, оларға лицензия беруден жеке банктерге несиелендіреді. Бұл іс-шаралар коммерциялық мекемелерде айналысады емес. Орталық банктің айрықша құзыреті, сондай-ақ тікелей банк жүйесінің жұмыс істеуіне байланысты емес тапсырмалар саны болып табылады. инфляция реттеу, шығарындылар,: Олардың арасында ақша-кредит саясатының. Бұл құзыреттілігі CBR банк жүйелерінің функционалдық принциптеріне, шын мәнінде, бар қамтиды. олардың ерекшеліктерін қарастырайық.

банк жүйелерінің функционалдық принциптері

Ресей банк жүйесінің қатысты мәселе бойынша негізгі принциптері арасында:

• қолма-қол ақша беруге БҚ монополиялық;
• даралығы кредиттік және Орталық Банкке ведомстволық бағынысты ұйымдардың қаржылық қызметі.

Осылайша, салдарынан жалғыз орталық банк қолма-қол ақшамен мемлекет экономикасының көрсетумен байланысты билігі бар, бұл шын мәнінде, банк жүйесінің заңдылығы мен тұрақтылығына кепілдік. Бұл сондай-ақ бейіні бойынша іс-шаралар тек қана айналысатын Ресейде жұмыс істейтін банк мекемелері, тек қаржылық және несие операцияларын реттейтін заңдарына сәйкес жұмыс фактісі ықпал етеді. банктердің жұмыс істеуін арнайы инфрақұрылымдық ресурстарды пайдалану арқылы жүзеге асырылады. оның ерекшелігін қарастырайық.

банк инфрақұрылымын ерекшелігі қандай?

Банктік инфрақұрылым - қаржы институттарының, сондай-ақ технологиялық ресурстарға байланысты әр түрлі қаржылық операциялардың жұмыс істеуі үшін мемлекеттің билік және әлеуметтік мекемелер қабылдаған құқықтық ережелер жиынтығы.

бұрынғы элементтері департаменттер мен басқармалардың деңгейінде нақты қаржылық құрылымдар қабылдауға Орталық банкі және жеке қаржы институттарының құзыреті шегінде жинақталатын жеке банк мекемелерінің, әкімшілік нормалар, жергілікті ережелерге, қызметін реттейтін құқықтық ережелерін қамтиды.

банк жүйесінің жай-күйі жұмысын қолдау негізгі әлеуметтік институттар арқылы ұсынылуы мүмкін:

• түрлі деңгейлерде экономикалық процестерді реттейтін органдары;
• банк операцияларының құзыретті мамандарды дайындауға жауапты болып табылады оқу орындары және кадр бөлімдері;
• ғылыми-зерттеу және сараптамалық ұйымдар зерттеуге тартылған және банк жүйесінің деңгейінде түрлі бизнес-үдерістерді оңтайландыру.

қаржы инфрақұрылымын қалыптастыру, технологиялық ресурстарды шешімдерді кең ауқымдағы ұсынылуы мүмкін:

• банк операцияларының өңдеуге арналған компьютерлер мен бағдарламалық қамтамасыз ету;
• байланыс желілері;
• Банктің негізгі қаражат - ғимараттар, құрылыстар, көлік құралдары.

банк инфрақұрылым тиімді болу үшін, бұл факт, қаржы жүйесінің мемлекеттің барлық актерлер пайыздық - шын мәнінде, билік органдары орталық банкінің, жеке несиелік мекемелер. ол, тұрақты функционалдық және технологиялық болып дәрежесі, негізінен экономикалық даму деңгейін, әр түрлі шаруашылық жүргізуші субъектілері арасындағы құрылған тұрақты әріптестік анықтайды. банк жүйесі мемлекет үшін маңызы зор. АҚШ толығырақ осы аспектілерін зерттейді болсын.

мемлекетке банк жүйесінің мәні

Сондықтан, біз мемлекеттің банк жүйесінің негізгі құрылымдық элементтерін, тиісті инфрақұрылымды ерекшелігіне және түрлі деңгейдегі қаржылық қатынастардың негізгі субъектілерінің қызметін қарап. ел үшін осы жүйенің мәні қандай?

Банктер мемлекет экономикалық қатынастардың ең жұмыс істеуін қамтамасыз ету, Орталық банкінің жергілікті банк қаржы институттарына, түрлі деңгейлерде ұсынылған. банктің мәртебесі қаржы институттарының шектеулі саны бар. Ол заңда белгіленген критерийлер мен талаптарға сай ғана ұйымдар шығарылады. Бұл несиелік мекемесі жеке және заңды тұлғалардың бастамасымен, несие жасауға депозиттер қабылдауға және оларды қорғау үшін, төлемдерді жасауға қабілетті болады деп болжанып отыр.

банк жүйесі экономиканың негізгі элементтерінің бірі болып табылады. ол көп тұрақты, көп табысты мемлекет экономикасын дамытатын боламыз. құзыретті органдары белгілеген банк жүйесінің элементтерін өзара, сондықтан, азаматтардың, кәсіпорындардың, бюджеттік мекемелер, шетелдік заңды тұлғалардың қатысуын ұсынады.

Қаржылық қарым-қатынастар шын мәнінде тұрақты экономикаға жасалған. дүкенде сатып алу төлеуге тұлға, банк жүйесінің өнімдерін пайдалану - Орталық Банк шығарған қолма-қол ақша, немесе пластикалық карта, бірінші, Ресей Федерациясының Орталық банкі заңдары мен ережелеріне сәйкес жұмыс істейді жеке қаржы институты, шығарды, және, екіншіден, сол банкке немесе серіктес ұйым басқарылады инфрақұрылымын сатып алу, пайдалану. дүкенінде Сатушылар банк шотына арқылы мердігерлерді тауарларды жеткізуді төлеуге, сондай-ақ жалақы, әлеуметтік төлемдер, түрлі салық түрінде, оның басқа да төлемдер жүзеге асырылатын үшін.

Осылайша, қазіргі заманғы банк жүйесі элементтері үнемі бір-бірімен қарым-қатынас. Олардың жұмыс істеуі заңға ресми көздерден, жергілікті көздерден деңгейінде реттеледі. несие және банк жүйелерінің элементтері компоненттерінің кең ауқымды ұсынылған арнайы инфрақұрылым макияж пайдалану кезінде жұмыс істейді. Мемлекеттік сапалы алғашқы жұмыс мүдделі болуы тиіс. қаржы жүйесінің қажетті инфрақұрылым компоненттерінің сәтті дамуын қамтамасыз ету үшін - Бұл билік мүддесі дегенді білдіреді. әрине, бұл жағдайда біз жеке тұлғалардың осы үдеріске тарту туралы айтуға болады.

қысқаша мазмұндама

Сондықтан біз, банк жүйесінің негізгі элементтерін зерттеді олардың негізгі функцияларын, сондай-ақ олардың басқарылады инфрақұрылымын, ерекшеліктерін қарастырылады. орталық банк - ең заманауи мемлекеттердің экономикасы тиісті элементтерін бас. кредиттік мекемелердің бизнес - Әдетте, ол валютаны шығаруға өкілеттік кең ауқымына, инфляция бақылау, банк жүйесінің элементтерін басқа ірі топтардың қызметін реттеу ие болып табылады. Бұған сондай-ақ азаматтардың, ұйымдардың, мемлекеттік органдардың қатысуымен түрлі қаржылық операцияларды жүзеге асыру қамтамасыз ететін, мемлекет экономикаға шешуші рөл атқарады.