Банк жүйесі: түрлері және олардың ерекшеліктері

Банк жүйесі түрлі экономикалық модельдердің ажырамас бөлігі болып табылады . Бұл жағдайда олардың арасындағы айтарлықтай айырмашылықтар болуы мүмкін.

Банк жүйесі

Әлемдік банк жүйелерінің қандай түрлерін зерттеуге кіріспес бұрын, оның анықтамасын түсіну қажет. Бұл терминология банктік емес несие мекемелерінің және банктердің бірыңғай заңды және қаржылық-кредиттік тетігінің шеңберінде әрекет ететін жиынтығын сипаттау үшін пайдаланылады.

Бұл жүйе ұлттық банк пен жеке құрылымдардан, оның ішінде түрлі несиелік және есеп айырысу орталықтарынан тұрады. Ұлттық банктің негізгі қызметі мемлекеттік валютаның жүргізілуі және саясатты беру болып табылады. Бұл елдегі резервтік жүйенің орталығы.

Банк жүйесі кредиттік мекемелердің қызметін қолдайтын мамандандырылған компаниялармен байланысты болуы мүмкін.

Жүйелік компоненттер

«Банк жүйесі - тұжырымдамасы, түрлері, деңгейі, элементтері» тақырыбында жүйені құрайтын институционалдық компоненттерді ескеру керек.

Кредиттік ұйымдардан бастауға болады. Біз басты мақсат - банктік операциялар арқылы пайда табу үшін заңды тұлға туралы айтып отырмыз. Мұндай қызметті жүзеге асыру үшін орталық банктен лицензия талап етіледі. Бұл жағдайда осындай ұйымдардың барлық операциялары ұлттық заңнамаға сәйкес қатаң түрде жүргізіледі.

Егер Ресей туралы айтатын болсақ, онда Ресей Федерациясының заңдары кез-келген меншік нысаны бойынша несие ұйымдарын ашуға мүмкіндік береді. Сондай-ақ, өз мүшелерінің мүдделерін қорғауға бағытталған, әртүрлі қауымдастықтар мен кәсіподақтар құруға болады.

Банк жүйесінің қандай екенін, оның элементтері мен түрлерін түсіну үшін, оның құрамдас бөлігі болып табылатын келесі институционалды құрамдас бөлікті анықтау керек. Бұл банк туралы. Бұл термин Ресей Федерациясының заңнамасына қатаң сәйкес қаржы операцияларын жүзеге асыруға құқылы несие ұйымы деп түсініледі. Бұл операциялар келесі қызметтер мен процестерді қамтиды:

- заңды және жеке тұлғалардың банктік шоттарын ашу және жүргізу;

- әртүрлі адамдардың депозиттерін тарту;

- осы қаражатты өз қаражаты есебінен және өз атынан олардың шұғыл, төлем және қайтару шарттары бойынша орналастыру.

Төмендегі фактіні түсіну маңызды: егер ұйымның қызметінде жоғарыда аталған операциялардың біреуі болмаса, ол банктік емес құрылым болып саналады.

Шетелдік банк. Бұл термин кейбір елдерде, егер ол тіркелген мемлекет заңдары негізінде, банк танитын кредиттік институтты анықтау үшін пайдаланылады.

Банктік емес несие мекемесі жалпы жүйенің бөлігі болып табылады. Оның айырықша ерекшелігі ретінде, ұлттық заңнамада көзделген жеке банк операцияларын жүргізу мүмкіндігін анықтауға болады.

Нарықтық модель

Банк жүйесінің түрлеріне оны ұйымдастырудың әр түрлі түрлері жатады. Ең көп таралған түрлердің бірі - нарық. Бұл жүйе мынадай сипаттамаларға ие: мемлекет банк саласындағы монополист болып табылмайды және оның әртүрлі кредиттік құрылымдарға ықпалы негізгі параметрлер мен даму қағидаттарын құрумен шектеледі.

Бұл модельде банк секторын басқарудан орталықсыздандыру орын алды. Сондай-ақ, ешқандай өзара жауапкершілік жоқ: мемлекет жоғарыда көрсетілген ұйымдардың қаржы көрсеткіштеріне жауап бермейді, ал жеке меншік кредиттік мекемелер өз кезегінде мемлекет жүргізетін операцияларға жауапты емес.

Сондай-ақ, мұндай жүйе бойынша мемлекет мемлекеттің экономикасында тәртіпті сақтауға міндетті. Бұл факт, сондай-ақ жүйеде жеке несие ұйымдарының көптігі орталық банк немесе өз функцияларын орындайтын ұйымды қалыптастыру қажеттілігіне әкеледі. Мұндай банктің басты міндеттерінің бірі кредиттік қатынастарға қатысатын басқа құрылымдарды бақылау болып табылады.

Назар аударған жөн: орталық банктің мәртебесі соншалықты ерекше, ол жеке қаржы жүйесі ретінде бөлінеді Нақтырақ айтқанда, нарықтық жүйелер әрдайым көп деңгейлі.

Бухгалтерлік есеп және үлестіру үлгісі

Банк қызметін ұйымдастырудың бұл түрі негізінен демократиялық жүйе неопулярлы болатын елдерде қолданылады.

Мұндай жүйе банк институттарын құру және операцияларды жүргізу бойынша мемлекеттің монополиясымен сипатталады. Бұл модельдің айрықша қасиеттері банктік менеджерлерді мемлекет тарапынан тағайындау және банктік қызмет нәтижесінде алынған нәтижелер үшін мемлекеттік жауапкершілікті анықтау болып табылады.

Нәтижесінде, осы модельде кредиттік мекемелердің ауқымы өте тар. Бұл дегеніміз, банктік қызметтерді ұсыну салалық негізде маманданған немесе бірыңғай мемлекеттік банк сияқты шағын несие ұйымдарының көмегімен жүзеге асады.

Жүйенің деңгейлері

Банк жүйесін құрудың түрлерін ескере отырып, олардың кейбіреулері әртүрлі кредиттік ұйымдар арасында қалыптасатын қарым-қатынас тәртібін анықтау қағидасына негізделгенін ескеру керек.

Бұл көп деңгейлі және бір деңгейлі банктік жүйелер.

Бір деңгейлі модель негізінен тоталитарлық жүйе бар елдерде қолданылады, онда бір мемлекеттік банк жұмыс істейді . Бұл модель банк жүйесінің дамуының бастапқы кезеңінде де маңызды.

Көп деңгейлі жүйеге келетін болсақ, ол несиелік ұйымдарды деңгейлер бойынша сараланған. Сонымен бірге орталық банк әрқашан бөлінген деңгейлер мен несиелік мекемелердің жалпы санына қарамастан бірінші орында тұр.

Ресейде жұмыс істейтін жүйе

Егер сіз Ресей Федерациясының банк жүйесінің түрлеріне назар аударатын болсаңыз, сіз ТМД-да көп деңгейлі үлгі жұмыс істейтінін білуге болады. Бұл жүйе сонымен қатар келесі құрылымға ие: Ресей Банкі, түрлі несие ұйымдары, сондай-ақ шетелдік банктердің өкілдіктері мен филиалдары.

Бірақ бұл Ресейдің банк жүйесімен шектелмейді. Оның құрамына банктік операцияларды жүргізбейтін мемлекет аумағында мамандандырылған ұйымдардың жұмысы жатады. Сонымен бірге мұндай ұйымдар кредиттік мекемелер мен банктердің қызметін қамтамасыз етуге бағытталған.

Ресейдегі қазіргі заманғы банктік жүйе типтік жүйе екенін ескере отырып Нарықтық модельге сәйкес, онымен жұмыс істейтін кредиттік қызметтің бағыты бірнеше деңгейден тұрады:

- орталық банк;

- банк секторы (жинақ, ипотека және коммерциялық банктер);

- сақтандыру секторы (зейнетақы қорлары, банктік емес мамандандырылған кредиттік ұйымдар және сақтандыру компаниялары).

Американдық және жапондық модельдер

Банк жүйесі енгізілген басқа да салалар бар. Олардың түрлері аймаққа байланысты айтарлықтай ерекшеленеді.

Американдық модель федералдық резервтік жүйенің параллельді әрекеті, сондай-ақ инвестиция, жинақ, коммерциялық банктер және сот-жинақ жинақтау бірлестіктерімен сипатталады.

Жапондық банк жүйесі басқаша көрінеді. Бұл елде жұмыс істейтін қаржы институттарының түрлері төмендегідей болуы мүмкін: орталық банк, пошта жинақтаушы банктер және коммерциялық банктер.

Қорытынды

Банк жүйесімен ұйымдастырылатын ықтимал модельдердің барлығының көптігімен, бірнеше деңгейді білдіретін түрлердің қаншалықты прогрессивті екенін анықтау маңызды.