Ресейдің мемлекеттік банктері елдің тұрақты экономикасының кепілі ретінде

Ресейдің банк жүйесі әртүрлі: ірі және кішігірім ойыншылар, сондай-ақ ең маңызды көрсеткіш мемлекет үлесі болып табылатын институттар бар. Активтердің басым көлемі билікке тиесілі кредиттік мекемелер жұмысының ерекшелігі қандай?

Мемлекеттік банк дегеніміз не?

Мемлекеттік органдарға тиесілі және бақылайтын кредиттік ұйымдар (бақылау пакетін иелену негізінде) мемлекеттік банктер ретінде жіктеледі . Осындай ұйымдардың негізгі қызметі ұлттық саясат тұрғысынан маңызды экономикалық субъектілерді, сондай-ақ тиісті инвестициялық және есеп айырысу операцияларын кредиттеу болып табылады. Ресейдің мемлекеттік банктері, әдетте, халықаралық бизнес аренадағы елдің позициясына әсер ететін, экономиканың стратегиялық маңызды секторларына қызмет етеді және олармен жұмыс істеу несие мекемелеріне жеке капиталмен қиын.

Өзінің қаржы ұйымдарымен айналысатын үкімет сыртқы сауда жүргізеді, ең маңызды отандық салаларды реттейді (мысалы, ауыл шаруашылығы), ел өңірлерінде саясат жүргізеді, жалпыұлттық жобаларға инвестицияларды басқарады. Сондықтан банктердің қайсысы мемлекеттік болып табылатындығын анықтайтын нақты өлшемдер бар. Ресейде мұндай институттар ұлттық қаржы саясатында маңызды рөл атқарады.

Орталық банктер. Ресейдің Орталық Банкіне кім ие?

Орталық банк ( Ресей Банкі ) мемлекеттік несиелік ұйымның кіші түрлері болып табылады. Оның функциялары халық шаруашылығын макроэкономикалық реттеу, жеке капиталмен қаржы ұйымдарының жұмысын бақылау, халықаралық валюталық процестерге қатысу, елдің стратегиялық даму бағдарламаларын жүзеге асыруға жәрдемдесу болып табылады. Орталық банк мемлекеттің стратегиялық алтын-валюталық резервтерін басқарады. Сарапшылардың пікірінше, Ресейдің Орталық банкінің құқықтық мәртебесі өте бірдей. Бір жағынан біздің еліміздің Орталық банкінің жарғылық капиталы федерацияның меншігі болып табылады.

Сонымен бірге мекеме мемлекеттің міндеттемелері үшін жауап береді (керісінше емес), өз табыстары есебінен жұмыс істейді. Заңның тұрғысынан Ресейдің Орталық банкі ел үкіметінен тәуелсіз. Ресей Банкі мемлекеттік билік органы болып табылады. Егер сіз осы тұрғыдан ұстанатын болсаңыз, онда мемлекет Орталық банк активтерін алтын және валюта резервтері түрінде пайдалану үшін абсолюттік өкілеттіктерден алыс. Егер, мысалы, үкімет осындай ниеттерін білдірсе, Орталық банк халықаралық сот инстанцияларына жүгінуге құқылы.

КБ: шетелдегі активтер

Орталық банк шетелде жұмыс істейтін несие ұйымдары деп аталатын ресейлік банктерге ие. Олардың ішінде Мәскеу халық банкі (Лондонда орналасқан), Ost-West Handelsbank (Франкфурт-на-Майне), Eurobank (Париж). Сондықтан, мемлекеттің қатысуымен Ресейдің банктері Еуропадағы ең дамыған елдерде.

Осы түрдегі қаржы институттарының рөлі шетелдіктермен есеп айырысу және кредиттік операцияларды жүргізу механизмін жетілдіру болып табылады. Roszagranks мемлекеттің қажеттіліктері үшін ел экономикасына пайдалы болатын инвестицияларды тарта алады. Әдетте мұндай мекемелердің кірістілігі (және салықтан бюджетке төленетін төлемдер сомасы) коммерциялық банктерге қарағанда жоғары.

Елдің ірі мемлекеттік банктері

Ресей Сбербанкі (SB РФ) - мемлекеттің активтерге қатысуы бар ірі кредиттік мекеме. Бұл қаржы ұйымының акцияларының 60% -ы билікке, 40% - қоғамдық айналымға тиесілі. Ресейдің бұл мемлекеттік банкі тіпті кеңестік режимде құрылған, бірақ жеке меншіктегі үлестің көрсеткіші нарықтағы ең жоғары көрсеткіштердің бірі болып табылады.

Мысалы, Россельхозбанктің активтері 100% Rosimuschestvo-ға тиесілі ( банктер активтерінің құрылымындағы негізгі органдардың бірі ). Үлкен кредиттік мекеменің тағы бір мысалы - Банк ВТБ. Федералдық меншікті басқару агенттігі осы мекеменің 75% -дан астамына ие. Билікке тиесілі өте үлкен үлес Газпромбанкте да бар.

Внешэкономбанкінің ерекше мәртебесі

Внешэкономбанк (ВЭБ) - біздің еліміздің банк жүйесіндегі белгілі бір ұстанымға ие несиелік мекеме. Өйткені, ол өз қызметін лицензиясыз жүзеге асырады және қадағалауға жатпайды, ал Ресейдің басқа мемлекеттік банктері бұл құбылыстармен айналысады. Внешэкономбанк 90 жастан асқан, ал заңды тұрғыдан - мемлекеттік корпорация. Борыштық міндеттемелер осы мекеменің тәжірибесінде қолайлы. Внешэкономбанк пен басқа несие мекемесі - «Роосимбанк» (экспорттауды қолдау үшін құрылған) арасындағы ынтымақтастықтың нұсқалары қаралды. Егер бұл орын алса, билік органдарының қолында сыртқы сауда-саттықты жартылай қамтамасыз ету арқылы құралы құрылады. Алайда, кейбір сарапшылардың пікірінше, мұндай жұмыс үшін ВЭБ-ның ескі қарызы болуы мүмкін.

Сарапшылар: мемлекеттік банктер көп деңгейлі болуы керек

Банк нарығының сарапшылары елдегі банк жүйесінің дамуы айқын қағидаттарға ие болуы керек екенін атап көрсетеді. Осындай сарапшылардың бірі әртүрлі деңгейдегі несие мекемелері арасындағы бағыныстылық жүйесін қарастырады. Россельхозбанк, сондай-ақ РБД және РРДБ банктердің қатарына енуі ұсынылады. Олардың қызметі елдегі инвестициялық саясатты, агроөнеркәсіптік кешенді дамытуға байланысты болуы мүмкін.

«Екінші деңгейде» - Сбербанк, ВТБ, Росэксимбанк және ВЭБ. Атап айтқанда, Қауіпсіздік Кеңесі Қауіпсіздік Кеңесінің функцияларын депозиттерді сақтауға қатысты мәселелер бойынша шоғырландыруға және сауда сегменттерінің кеңеюіне жол бермеуге тиіс деп санайды. Сарапшылар идеясы бойынша Ресейдің «үшінші деңгейлі» мемлекеттік банктері әмбебап болуы тиіс: несие беру, төлемдерді жүзеге асыруға қатысу және т.б. Бұл қаржы санаттарының бірінші санаттарында банктердің кіруі тұрақты кедергілерге ие болуы керек.

Мемлекеттік банктердің тиімділігі

Соңғы жылдары ресейлік банк жүйесінің дамуымен байланысты зерттеулер белсенді жүргізілуде. Олардың біреуінің ішінде банктердің, соның ішінде мемлекеттік органдардың тиімділігі анықталды. Зерттеу сондай-ақ шетелдік қатысуымен ұйымдарды қарады. Кредиттік ұйымдар сарапшылардың жұмысының қорытындысы бойынша Ресей Федерациясының Қауіпсіздік Кеңесін, Ресей Федерациясының Қауіпсіздік Кеңесімен байланысты емес мемлекеттік банктерді, Мәскеудегі немесе Санкт-Петербургтағы орталық офисі бар жеке банктерді, өңірлердегі жеке банктерді, сондай-ақ, Шетелдік қаржы ұйымдарының еншілес ұйымдары.

Ресейдің мемлекеттік банктерінің ең тиімдіі - РФ РФ-ны құрайтын топтарға кіретіндігі анықталды. Зерттеуге қосылған көптеген критерийлердің тізімі мұны растады. Жұмыстың сапасы бойынша ең жақын прокурорлар Мәскеуден келген жеке банктер болды. Алайда, Қауіпсіздік Кеңесінің тиімділігі он ірі банктердің тобы үшін активтердің орташа деңгейінен біршама төмен болды (бірақ жоғарыда аталған бес топқа орташа деңгейден жоғары).

Мемлекеттік банктердің сенімділігі

Көптеген қаржыгерлер (және филистер) Ресейдің мемлекеттік банктерінің өздеріне қарағанда сенімді екендігіне сенеді. Бұл тәжірибе несие мекемелерінің жұмысын көрсетеді, тұтастай шындыққа сәйкес келеді. Сарапшылардың пікірінше, бұл үшін бірқатар логикалық түсініктер бар. Біріншіден, мемлекеттік банктер, олардың тарихи тәжірибелерінің арқасында аймақтық кеңею мен клиенттердің сеніміне ие болу үшін кең құралдарға ие. Екіншіден, қаржыгерлердің пайымдауынша, мемлекет жиі жобаларға демеушілік етеді, жеке несие мекемелеріне тән емес рентабельділікке талдау жасамайды. Үшіншіден, мемлекеттік банктер адамдарға жалақының төмен деңгейін жалдауға мүмкіндік береді, бұл жалпы алғанда жеке банктермен салыстырғанда ұйымдардың операциялық тиімділігін және бәсекеге қабілеттілігін арттырады.

Мемлекеттік банктердің келешегі

Қаржылық нарықтың кейбір сарапшыларының арасында тезис мемлекеттік мекемелердегі қатысу үлесі біртіндеп төмендейтіні белгілі. Алайда, мекемелердің активтерін иеленудің орнына, билік органдары дұрыс адамдарды мемлекеттік органдарға енгізуге тырысады. Сонымен қатар, мемлекеттің банк жүйесіндегі үлесінің төмендеуі барынша айқын перспективаға ие емес, ол нормативтік-құқықтық базаның ерекшеліктеріне сәйкес келмейді. Екінші көзқарасқа сәйкес, егер олар жүзеге асырылатын болса, онда іс жүзінде әртүрлі мемлекеттік құрылымдар арасында акцияларды (немесе функцияларды айырбастау) формальды беруді көрсетеді. Басқа мемлекеттердің қатысуымен кредиттік мекемелердің келешегін айқындайтын басқа да норманың бірі - коммерциялық банктерді басқаруға Орталық Банк үлесі.

Орталық банктің жеке қаржы ұйымдарының капиталдарынан шығу қажеттілігі туралы пікір бар, өйткені Орталық банк иесі ретінде бүкіл ел экономикасын қадағалау және жұмыс істеу міндеттеріне қайшы келеді. Ресей-2014 мемлекеттік-банктерінің реформаланатын жылы ықтимал өзгерістердің тізбесі Орталық банк бюллетендері немесе бейресми БАҚ беттерінде жарияланады.