КАСКО-ды автокөлікпен қалай есептеуге болады?

Әрбір автокөлік иесі әртүрлі қиындықтардан өз көлігін сақтап қалғысы келеді. Және бұл жолда тек апат емес. Машинаны гараждан ұрлап алуға болады, немесе ағаш құлап кетуі мүмкін - бір сөзбен айтқанда, бәрі мүмкін. Бұл жағдайларда зиянды өтеу жақсы сақтандыруға көмектеседі. Бірақ КАСКО-ны автокөлікке қалай есептеу керектігін жақсы білетін болар еді. Бұл саясаттың мәнін анықтайды, сіз мақаланы таба аласыз.

КАСКО түрлері

Ең алдымен, КАСКО жеке сипатқа ие ерікті сақтандыру болып табылады. Бұл саясаттың екі негізгі түрі бар:

• Толық сақтандыру. Ол ұрлық немесе зақымдану кез келген жоғалту мен зақымдарды жабатын төлемдерді қарастырады. Бұл жағдайда келісімшарттың талаптары бұзылмайды.
• Жартылай сақтандыру. Ол тек келісімшарт шарттарында жазылған нақты жағдайларға төлемдерді қамтамасыз етеді. Автокөлік иесіне сақтандырудың толықтай сақтандырудан әлдеқайда арзан екендігін білу қиын емес. Бірақ соңғы шығындар таңдалған тәуекелдерге байланысты айтарлықтай өзгереді.

Автокөлік құралдарын CTP және CASCO есептеуге болады. Ал, үйде тыныш жағдайда, қосымша сақтандырудың орындылығы туралы мәселені қарастыру үшін барлық артықшылықтар мен кемшіліктерді салмады.

КАСКО бағасының компоненттері

Мотоциклдерді міндетті сақтандырудың құны заңмен анық белгіленген және белгіленеді. Сондықтан барлық сақтандыру компаниялары үшін бірдей болады. КАСКО-ның түрлі ұйымдардағы бағалары әртүрлі болуы мүмкін. Бұл қазіргі базалық тарифтерге және бірқатар факторларға байланысты. Бірақ әлі де барлық сақтандыру компаниялары есептерде ескерілетін стандартты өлшемдерге сүйенеді. Әдетте мына факторлар:

• Жасы мен жынысы;
• Жүргізу тәжірибесі;
• Бонус-малус;
• Тіркеу аумағы;
• Франшизаның болуы және басқа факторлар.

Жасы мен жынысы коэффициенті

Сақтандырушылар автомобильді КАСКО-ды есептеу алдында қарап отырған біріншіден, автомобиль иесінің жасы мен жынысы болып табылады. Ұзақ мерзімді зерттеулер жолдағы ең үлкен тәуекел - бұл 22 жастан жоғары және 65 жастан асқан адамдар екенін көрсетті. Олар, статистика бойынша, көбінесе жазатайым оқиғалардың кінәсі болғандар. Азаматтардың қалған бөлігі аз немесе одан кем сенімді санат болып саналады, сондықтан сақтандыру олар үшін арзанырақ.

Көлік құралын басқаратын адамның жынысы да маңызды. Әйелдер тәуекел ретінде жіктеледі, бірақ ерлер тәжірибелі жүргізушілер болып саналады. Әрине, барлық адамдар әртүрлі, әрқайсысы өздерінің сипаттамаларына ие, бірақ сақтандыру агенттері қорытындылайды.

Тәжірибе факторы

Көлік жүргізу тәжірибесі неғұрлым тәжірибелі адам болып саналады. Бұл сақтандырудың арзанырақ болатынын білдіреді. Ең төменгі коэффициент, біреуіне тең, дөңгелектің артында үш жылдан астам уақыт жұмсаған адамдарға және кемінде 22 жасқа толған адамдарға беріледі.

Дегенмен, осы жерде КАСКО автомобилін өзіңіз есептеген кезде маңызды жағдайды ескеру қажет. Егер жүргізушілердің саны шектелмеген болса, онда ең жоғары коэффициент қабылданады. Егер адам келісімшартта жазылған белгілі бір адамның дөңгелегінен шықса, онда агент ең аз жүргізу тәжірибесі бар адам үшін есептейді.

Бонус-малус коэффициенті

Бұл барлық жағымды және тәжірибелі жүргізушілер үшін жұмыс істейтін өте жағымды критерий. Бұл жазатайым оқиғаға қатыспағандарға шарт жасасқан кезде бөлінеді. Әйтпесе, бұл коэффициент апаттан құтылуға арналған жеңілдік деп аталады.

Егер сақтандыру төлемдері он жыл ішінде жасалмаса, онда агент КАСКО саясатының жартысынан жоғалуы мүмкін. Бірақ жиі жазатайым оқиғалардың кінәлі болған адамдар үшін бонус-малус қатынасы басқа жолмен жұмыс істейді. Ол сақтандыру бағасын үш есе арттыра алады.

Аумақ коэффициенті

КАСКО-ны автокөлікке есептеудің алдында, аумақтың коэффициенттерінің кестесін зерделеу керек. Көлік құралының тіркелген жеріне байланысты сандар әр түрлі болады. Әр облыс пен қала үшін өз коэффициенті бар. Мәселен, Севастопольде және Симферопольда ең төменгі мәні - 0,6, Челябинск және Мурманск - 2,1. Көрінетін болсақ, айырмашылық өте үлкен болуы мүмкін.

Франшизаның болуы

Ерікті саясаттың түпкілікті құны көптеген азаматтар үшін қол жетімді емес. Сақтандыруды сатып алудың бір жолы келісімшарт бойынша франчайзингті қосу үшін әлдеқайда арзан. Демек, автокөлік иесі өз есебінен жабылатын зиян мөлшерін белгілейді. Сақтандыру құны айтарлықтай төмендетілді. Бірақ тәуекелге барғыңыз келсе, франшизаны сатып алу қажет.

Егер сіз CASCO-ді автокөлікке қалай есептеуді ойластырсаңыз, ол ақырында арзан болып шығады, осы опцияны қарастырыңыз. Иә, және агенттер көбінесе өз клиенттеріне саясаттың бағасын айтарлықтай төмендетуге қарамастан, франчайзинг сатып алуды ұсынады. Қалай болғанда да, компанияның пайдасы. Көбінесе кішігірім шығындарды (саңылау немесе сызаттар) автомобиль иесі төлейді.

Көліктің ерекшеліктері

Сақтандырушылар көлік құралы мен моделін ескеруі тиіс. Олар белгілі бір автокөліктердің ұрлану саны бойынша дерекқорға қол жеткізе алады. Олар үшін КАСКО-ның өсу коэффициенті бар.

Сондай-ақ, машина құнының бағасын арттырады. Егер ол іске қосылған болса, ұқсас көлік құралының орташа нарықтық бағасы алынады. Егер оны кабинада сатып алсаңыз, онда агент сату туралы шарттың бағасына негізделген жаңа автокөлік үшін CASCO-ды есептеуге міндетті.

Сондай-ақ, сақтандыру пайызы машина жасына байланысты. Жаңадан қарағанда, саясат қымбат болады. Бірақ көлік құралының белгілі бір жасына жеткеннен кейін, ол КАСКО-ның жоқтығын ескеру керек. Әрбір компанияның өз шегі бар.

Саясат бағасының басқа құрамдас бөліктері

Автокөлік жөнделетін салоны тәуелсіз таңдау арқылы сақтандырудың соңғы құнының 20% -ы сақтандыруға қосылады. Бағаны көтермеу үшін агенттер ұсынылған қызмет көрсету орталықтарының тізімін ұсынады. Жаңа автокөліктер ресми дилердің кепілдігімен жөнделеді.

Автомобильдегі ұрлыққа қарсы құрылғылар болған жағдайда, КАСКО-ның бағасы да төмендейді. Кейбір компанияларда белгілі бір машиналар келісімшарт жасасу үшін қауіпсіздік жүйелерінсіз қабылдамайды.

Сіз CASCO-ның автокөлік құнын төмендетілген бағамен есептей аласыз, егер сіз бұрын басқа компанияда сақтандыру сатып алсаңыз. Әдетте, бұл жағдайда жаңа клиентке шамамен бес пайыздық жеңілдік беріледі.

Басқа да факторлар. Әрбір компанияның өзінің қосымша критерийлері бар, оған КАСКО құны тәуелді. Мүмкін ол тұрақ орыны немесе гараж бар, компанияның басқа мүліктеріне қолданыстағы сақтандыру, төлемдерді төлеу, автомобильде жарнамалық ақпаратты орналастыру және тағы басқалар болуы мүмкін. Таңдалған ұйымда мұндай факторлардың тізімі көрсетілуі керек.

Автокөлік үшін КАСКО-ны сақтандыруды өз бетінше есептей аламын ба?

КАСКО құндылығын MTPL саясатына қарағанда айқындау әлдеқайда қиын деген пікір бар. Және бұл шынымен де. Өйткені, есептеу процедурасы қарапайым адамдардың қолы жетпейтін көптеген критерийлер мен коэффициенттермен күрделене түседі, өйткені олар қоғамдық ақпарат болып табылмайды.

Сіз, әдетте, автокөліктің құнынан 20% аспайтын саясаттың шамамен бағасын есептей аласыз. Нақты есептеулер үшін сізге бірнеше сақтандыру компаниясына қоңырау шалыңыз немесе сіз тіпті өзіңіз үшін ең жақсы опцияны таңдауыңыз керек. Егер сізге КАСКО-ны автокөлікке қалай дұрыс есептеу керектігі қызықтырса, сізге белгілі бір компанияның тарифтерін, коэффициенттерін, жеңілдіктері мен акцияларын мұқият зерделеуге тура келеді. Тек сонда ғана сақтандырудың соңғы мөлшерін анықтауға болады. Бірақ бұл жағдайда фигураны қателесу үлкен қауіп бар, себебі көптеген тұзақтар бар.

КАСКО бағасын өз бетінше анықтаудың неғұрлым дәл және оңай тәсілі көптеген компанияларға арналған арнайы онлайн қызметтерді пайдалану болып табылады. Бірақ олар кейінірек қарастырылады.

Ерікті сақтандыруды анықтауға арналған формулалар

КАСКО-ды автокөлікке (несиеге немесе жеке тұлғаға) есептеу әдісі туралы айтатын болсақ, сақтандыру агенттері бұл формулалар арқылы жасайды. Әрине, әрбір компанияда өз есептері болады. Бірақ екі ең кең тараған формулалар бар.

Біріншісі. Автокөліктің құны (КА) барлық ықтимал коэффициенттердің (К) өніміне бөлінуі керек, содан кейін сақтандыру құндылығын алуы керек.

KASKO = CA / (K1 * K2 * K3 ...)

Екінші. Арнайы көрсеткіштер осы формулаға қосылады.

CASCO = (Зақымдану коэффициенті * жылдық коэффициент * жас және ұзындық коэффициенті * франчайзинг коэффициенті * төлем факторы) + (ұрлық коэффициенті * жылдық фактор * төлем факторы * ұрлыққа қарсы жүйе коэффициенті).

Осы формулалар бойынша сіз сақтандыру құнын есептеуге тырысыңыз, бірақ көбінесе нәтиже шындықтан алыс болады. Сіз белгілі бір нақты коэффициенттерді білуіңіз керек. Бір нәрсе - бұл кредиттік автомобильдер үшін КАСКО бағасының 40% -ға артуы.

Есептеулердің мысалдары

Коэффициенттер алдын-ала белгілі болса, формулалар бойынша автомобильдің өзі үшін КАСКО-ды есептеудің нақты мысалдарын қарастырайық.

Көлік құралында бір иесі болса, ол 21 жаста. Оның 110 литр қозғалтқышы бар автомобиль бар. С. Автокөлік жаңа болды және апаттарға қатысқан жоқ. Ол Мәскеу облысында тіркелді. Жүргізу тәжірибесі екі жыл.

CASCO = базалық мөлшерлеме * қозғалтқыш қуаты * жас және ұзындық коэффициенті * аймақ коэффициенті * басқаруға шектеу * бонус-малус.

Біз компанияның ағымдағы коэффициенттерін ауыстырып, есеп айырысуды жүргіземіз.

CASCO = 1980 * 1.2 * 1.7 * 1.7 * 1 * 1 = 6,867 (рубль). Бұл өте көп және бір жылдық ерікті саясатқа шығады.

Басқа жағдайды қарастырайық. Көлік сыйымдылығы 120 литр болатын жаңа. Ол Краснодар өлкесінде тіркелді. Иесі - 35 жаста, ал жүргізуші - 10 жыл. Автокөлікті басқаратын бірнеше адам болады.

Формула жоғарыда көрсетілгендей.

CASCO = 2000 * 1.7 * 1 * 2 * 1.7 * 1 = 11 560 (рубль).

Мысалдарға қарағанда, КАСКО көлемін анықтау қиын емес. Бірақ формулаларды, нақты фирманың коэффициенттерін білмесеңіз және олармен бөлісуге келмейді? Мәселе жоқ - жол бар!

Интернеттегі калькуляторларды пайдалана отырып есептеулер

Атап айтқанда, сақтандыру сомасын дербес анықтауға көмектесу үшін көптеген компаниялар өз сайттарында осы мақсатқа арналған ыңғайлы қызметтерді жасайды. Интернеттегі калькуляторларды пайдалана отырып, «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфахрахование», «Согласия» және басқа компаниялар үшін КАСКО есептеу мүмкін болады. Бұл құралдың қалай жұмыс істейтінін түсіну қиын емес. Қызметтер кеңес берушіден қызығушылық тудыратын барлық сұрақтар бойынша сұрақ-жауаптар мен сұхбаттармен бірге жүреді.

Бірнеше минуттан соң сіз КАСКО-ның соңғы сомасын біле аласыз. Ол үшін ұсынылған параметрлердің барлық өрістерін толтырыңыз. Әдетте бұл автомобильдің тарифі, модельдері мен бренді, оны шығарған жылы және бағасы, жынысы, жасы мен автокөлік иесін басқару ұзақтығы. Кейбір калькуляторларда CASCO құнын төмендетуге болатын түйме бар. Ол түпкілікті бағаны төмендететін франчайзды немесе кейбір арнайы өнімдерді таңдауды ұсынады.

Дегенмен, нақты нәтижеге жақын болса да, алынған нәтиже бұрынғысынша индикативті екенін ескеру қажет. Сондықтан формулалар немесе онлайн-калькулятор көмегімен сіз бір соманы алсаңыз, кеңседегі кеңесші екіншісін атайтын болса, таң қалудың қажеті жоқ. Бірақ алаяқтық жиі болған жағдайларды ескере отырып және сақтандыру бағасын асып түсетіндіктен, КАСКО-ны өзі үшін қалай есептеу керектігін білу пайдалы.