Сенімгерлік операциялар - бұл не? Мысалдары сенiмгерлiк операциялар

банктің қазіргі заманғы операциялар тізімі үздіксіз жаңартылады. Танымал Бүгін факторингтік және лизингтік ертең артқы орын алуы мүмкін. Олар банктің қызметін толықтырады және кеңейтіңіз. Сондықтан, олар жиі дәстүрлі емес деп аталады. Ол сондай-ақ сенім банктік операцияларды қамтиды.

ерекшелігі

Ол банк «операциялары» және «қызмет көрсету» ұғымы бөлу үшін маңызды болып табылады. Соңғы кез келген ресурстарын қалыптастыру банк талаптарын міндеттемелерін арттыру, кез келген тәуекелдерді құрамында жоқ, толық ЖІӨ енгізілген қаражаты емес, емес. Мұндай операциялар бойынша, банк клиент пен басқа да қаржы институттарының арасындағы делдал ретінде әрекет етеді.

нақты операцияларды пайда болуына алғышарт сегментінде және жалпы ақша нарығындағы жеке бәсекелестік болып табылады. нақты банкте мұндай операциялардың көлемі несиелік мекеменің даму деңгейіне байланысты.

мәні

Сенімгерлік операциялар - клиенттің мүлікті басқару жөніндегі мәміле, қорғаншы құқықтарын оның атынан орындау қызметтерін. Олардың мәні клиент әр түрлі нарықтарда активтерін инвестициялаудан түскен пайда үшін (меншік жоқ) кредиттік мекемеге өз мүлкін жібереді екен. Осы пайдаға банк комиссия түрінде пайданың бір бөлігін алады.

Ағылшын тілінен аударғанда «сенім» ұғымы «сенім» деген мағынаны білдіреді. банктің жүргізетін операциялар, мекеменің толық сенім талап етеді.

мәміле тараптары

төмендегідей мәміле субъектілері болып табылады:

• негізін қалаушы - банкке мүлікті аударады компания немесе жеке тұлға.
• Басқарушы - қызметтің осы түрін жүзеге асыратын кредиттік ұйым лицензия бойынша жүзеге асырылады.
• бенефициардың пайдасына шартта өзі болып табылады.

мәміле объектісі құрылтайшының меншігіне тиесілі мүлік немесе мүліктік құқықтар болуы мүмкін. коммерциялық банктің толық бақылау сенімгерлік операциялар болып табылады - бақылау, оның өкілеттіктері шегінде дербес жұмыс істейді, онда мәміле болып табылады. Қамтамасыз ету бұрын клиентпен келісілген болуы тиіс, сондай-ақ операцияларды бар.

артықшылықтары

басқа операциялар айырмашылығы, сенім операциялары:

• өз қаражаты қолданбай жүзеге асырылатын;
• Ол үлкен тәуекел жоқ Орталық Банк басқару мүмкіндігін қамтамасыз етеді: банктік тіпті нарықтағы қолайсыз жағдайында, комиссия алуға болады; Мұндай жағдайларда шеккен шығындар үшін жауапты емес.

Сенім сенiмгерлiк операциялар дерлік барлық банктерге қол жетімді. мәмілелерді орындау үшін жаңа бөлім ашу үшін қажеті жоқ. Осы операциялардың Кейбір банктер өткен орындалған, бірақ олар әйтпесе деп аталатын болды. Сенім операциялары үшін қызметтер кіреді:

• құндылықтарды сақтау;
• құралдары прокси алу;
• қайтыс болғаннан кейін мүлікті иесіне тапсырыс және т.б.. D.

пайда

банк үшінші тарапқа мүлікке иелік ету міндеттемесін қабылдайды онда кредиттік мекемелердің және клиенттердің арасындағы операциялар - банктік операцияларды Trust. клиент мүлікті басқару функциясын беруге және осындай операцияларға барынша пайда алу тиімді болып табылады. Алайда, ол заңды иесі болып қалады, және банк белгілі бір уақыт үшін мүлікке иелік құқығы бар.

түрлері

• Жеке: жеке азаматтар үшін қол жетімді.
• Институционалдық: кепiлге берушi мен иесі және сенім компания арасындағы менеджері немесе міндеттемелерді арасындағы келісім негізделген.
• «Мастер Сенім»: барынша табыс алу мақсатында жалпы есебімен банк ҚҚ немесе AMC бақылау.

жеке операциялар

жеке азаматтарға беріледі сенімгерлік операциялар, түрлері, қайтарымсыз және қайтарып алынатын бөлінеді. Бірінші топқа негізгі кез келген уақытта үзуге болады мәміле, тиісінше, шартты бұзуға қабілетті, және екінші болуы мүмкін емес, ол үшін транзакцияларды қамтиды.

белсенді басқару аударылды мүліктік, сіз, қайта сатуға аударым, қарызға, кепіл болады. Мұндай операциялар ірі банктердің сипатталады. Пассивті сенiмгерлiк операциялар - бұл мүлікті басқару қайта сатылуы мүмкін емес қызметтер, немесе ипотекалық. Мұндай операциялар консультациялық қызметтерді қамтамасыз фирмалар болып табылады.

банк операциялары

орындалған несиелік агенттіктері осындай сенімгерлік операциялар: сенімгердің

• жеке шоттардың техникалық қызмет көрсету;
• сату немесе айырбастау мақсатында Орталық банктің басқару;
• депозитарлық қызмет көрсету;
• қайта ұйымдастыру кезеңінде компанияның уақытша басқару;
• клиент пайдасына табыс жинау.

осындай операциялар үшін Банктер:

• қолма-қол ақша, Орталық банк және басқа да құндылықтарды сақтау;
• бухгалтерлік құжаттарды жасамайды;
• сенімхат бойынша төлемдерді алуға;
• , Орталық банкінің сатып алу және сату операцияларын жүзеге асыру есептеулер жүргізілді және Орталық банктің оңтайлы портфелін таңдау үшін консалтингтік қызмет көрсету;
• кепiлдiктер мен кепiлдемелер қамтамасыз етеді.

кредиттік мекемесі белгілі бір міндеттемелер жүктеледі. кез келген операциялар өз кінәсінен тиімсіз болса, банк клиенттерге өтеуге мiндеттi пайда. шартта белгіленген нақты іс-әрекеттер. Банк бақылау жағдайлары арқылы орнатады. келісім-шарт мерзімі ішінде негізгі борыш төленген табыс сомасы.

ерекшеліктері

Операциялар сенім немесе агенттік шарт негiзiнде жүзеге асырылады. Ол банк мәселелер шектеулі диапазонында негізгі атынан әрекет екенін көрсетеді.

Әлемдік тәжірибеде, операциялар әр түрлі тәсілдермен жүзеге асырылады. құқықтық жүйе англо-саксон схемасы негізделген болса, меншік негізін қалаушы және басқарушы директоры арасындағы елде таратылады. Егер роман-герман (құрлықтық) схемасын іс-шаралар, содан кейін, Ресей Федерациясы сияқты, қамқоршы мүліктің меншік алуға болмайды.

Сенімгерлік операциялар - жоғары өтімді активтер пайда мәміле. Бұл банктік қызметтердің ең қиын түрлерінің бірі болып табылады. оны жүзеге асыру көлемі нарықтық экономикаға және осы бағытта нақты банктің тәжірибесінен байланысты. кредиттік мекеме, келісім-шарт шарттарын кез келген жоғалту, қателер, сақтамағаны үшін жауапты ұқыпсыз басқару құндылықтар, нұсқауларды мынадай дәл болуы тиіс. Осы себептен, кейбір елдерде, әдетте бар «саналы адам». өз, сол сияқты сенім операцияларын бағалау.

Мұндай қызметтерді іске асыру үшін Банк төлемақы алады. Оның мөлшері қарай, келісімде белгіленген мәміле түріне. мұрагерлік басқару үшін сыйақы заң немесе сот шешімімен анықталады. агенттігі операциялар орындау үшін, Басқарма кірістер мен келісім-шарт жасасқан кезде негізгі жарналары жылдық жарналар қамтиды. банк мұндай брокерлер ретінде делдалдар көмегімен жүгінген болса, ол алған сыйақы мөлшері комиссия медиаторды қамтуы тиіс.

Мысалдары сенiмгерлiк операциялар

Мұндай оның қайта ұйымдастыру, қайырымдылық қорының басқару жағдайда компанияның істері уақытша басқару сияқты танымал жаңа қызметтерді, нарығында. Ол, Орталық банктің ең күрделі сақтау депозитарлық қызметтер саналады, олардың бұйрықтары мен белгілі бір активтерді инвестиция болып табылады. Мұндай сенім Сбербанктің операциялар тек делдалдар, брокерлер, қор биржалары, инвестициялық компанияларының көмегімен жүзеге асырылуы мүмкін. Барлық осы қаржы институттары негізгі борыш пен RZB арасындағы агент ретінде әрекет.

операциялар эмитент және банк ретінде корпорациясы актілер, сондай-ақ бар - дилер рөлі: (андеррайтинг) сату мақсатында компанияның акцияларын сатып алу. Бұл ең тиімді және танымал мәміле болып табылады. оларды іске асыру үшін, Орталық банк, қор нарығында банктің қатысу үшін күшті сұраныс мінсіз беделі қажет.

инвестициялық портфельді басқару - сенімгерлік операция тағы бір мысал. Мұндай операциялар шарттың талаптары болып табылады маңызды қарастыру, Орталық банк корпорациясының Банк, іс басқару және пайдаға тигізетін әсерінің бақылау дәрежесі. Мұндай мәмілелер айтарлықтай дайындықты талап, бірақ сол уақытта табыс маңызды көзі болып табылады.

, Банк клиенттерінің құпиялылық мүдделерін қамтамасыз ету үшін мүмкін:

• желісінің бөлімдерінде банк қызметкерлеріне жақын қол, қор нарығында активтерді басқару және агенттік операциялар айналысатын;
• банк сенімгерлік басқару бағынысты бірлікті;
• Негізгі қызметтен бөлінген сенімін оқшаулау;
• қызметкерлер туралы ақпаратты жария етпеуге жазбаша міндеттемені беруге.

Ресей Федерациясының Trust операциялар

Ресейде активтерді басқару жөніндегі операциялар үшін сұранысты арттыру мақсатында, сіз:

• , Операциялар үшін механизмін жетілдіру банктермен технологиялық ынтымақтастық бағалы қағаздар нарығының қатысушылары;
• банкте мәміле жасасқаны процесін дамыту;
• әлеуетті клиенттер үшін жұмысты жүзеге асыруға;
• нормативтік-құқықтық базаға өзгерістер енгізу.

АҚШ-тың соңғы нүктесінде толығырақ тоқталды. қорғау үшін қауымдастығымен бірлесіп Ресей Банкі ақпараттық құқықтарды салымшылардың (AZIPI) пай қорларының баланстарын жариялау арқылы қаржы нарығындағы банктердің қызметі туралы деректер жария жөніндегі келісімге қол қойды. ақпараттық ішінара немесе толық жасырын болса, Орталық банк нақты жағалауында санкциялар қолдануға құқылы.

қорытынды

Сенімгерлік операциялар - банктің даму перспективалық бағыты, олар басқа тұрғын үй опциялары салыстырғанда қолжетімді активтерін көп табыс әкеледі және бағалы қағаздар нарығының кәсіби қатысушыларымен бәсекеге несие институттарын мүмкіндік, өйткені. Батыс банктер әдетте салаларында мұндай бірлік секретировать. кредиттік мекемелер жүзеге асырады, онда әрбір клиентке жеке көзқарас, классикалық сенімгерлік қызметтерін ешқандай бөлу жоқ.