Ерекшеліктері, сипаттамалары, Ресейде қаржы кредиттік ұйымдардың ұйымдастыру

ақша қарым-қатынастардың несие саласы бар айырым белгілері жұмыс сипаты. мәміле нысанасы қаражат пайдалану құқығын қызмет етеді. Қарапайым тілмен айтқанда, уақыт тіркелген мерзімге ақша шебері өзгерту. Сондықтан, қаржы несие институттарының ұйымдастыру өз ерекшеліктері бар.

двойственности

Қаржы несиелік мекемелер, бір жағынан пайда үшін, және басқа да пайдаланылуы - макроэкономикалық салдары бар. Мұндай мекемелерінің қызметі шаруашылық субъектілерінің тұрақтылығын қамтамасыз ету, экономиканың қаражат айналымына қатысты болып табылады. Бұл двойственность қаржы несие ұйымдарының кейбір ерекшеліктерін туындатады.

құқықтық негіздері

Ресейде Қаржы несие ұйымдары «Банктер және банк қызметі туралы» Федералдық заңның негізінде қалыптасады. Кредиттік мекеме Орталық банк лицензия операциялардың бірқатар жүзеге асыру арқылы пайда табу болып табылатын заңды тұлға болып табылады. меншік нысаны кез келген болуы мүмкін.

банктер мен банктік емес мекемелер: құқық ұйымдардың екі түрлерін құруды қарастырады. Банк, төлеу және қайтарымдылық шарттарымен қаржы бөлуді қоғамдық және заңды тұлғалардың депозиттерін тарту шоттарын жүргізу, бағалы қағаздарды сатып алу және сату бойынша операциялар жасауға, және т.б.. D. Банктік емес ұйым жоғарыда операцияларының бір бөлігін ғана жүзеге асыруға құқығы бар эксклюзивті құқығы бар.

мемлекеттік реттеу

Заң тіркеу үшін өтініш берген күннен кем банктің жарғылық капиталының ең төменгі мөлшері белгіленеді. Ол 300 млн рубль болды. Ресей Банкі сондай-ақ ақшалай емес жарналары ең үлкен өлшемін және жарғылық капиталына үлес қосқан мүмкін активтердің тізімін реттейді. Атап айтқанда, банктің капиталы басқа институттарынан қарыз есебінен қалыптасады мүмкін емес. Акционерлер құрылымы жұмыс алғашқы үш жылда өзгеріссіз қалуы тиіс. Орталық банк, сондай-ақ нарықтың барлық қатысушылары үшін міндетті стандарттарын бірқатар әзірледі. Ол ең төменгі сомасы реттеледі өз қаражаты, төлем қабілеттілігі және өтімділік деңгейі.

ресурстарды қайта бөлу

макро және микро деңгейде ресурстарды қайта бөлу қатысатын Қаржы қаржы несие мекемесі. Банктер жеке және кәсіпкерлік субъектілерінің қаражат, содан кейін қаржы нарығында операциялар үшін оларды пайдалану.

ереже

Банктер заңды тұлғалар мен мемлекеттің қаражат ұстаңыз. дағдарыс кезінде, тіпті қаржы жүйесі зардап шегеді. Сондықтан, орталық банк операциялар бойынша кепілге қарыздар бойынша резервтер шоты контроллер аударылады қалыптастырады.

қаржы несие ұйымдарының белгілері

• заңда белгіленген шекте активтерін еркін.
• Өтеу мерзімі және өтеу - қаражат белгілі бір уақыт кезеңі үшін уақытша пайдалануға беріледі.
• Ақылы - қызығушылық төлеуге қажетті капиталды пайдаланғаны үшін.
• Тәуекелділігін - ұзақ мерзімді нәтижелер әкелуі мүмкін тәуекелі аз, бар операция қолайлы.
• кредиттік институттарының тұрақтылығын реттейтін дамыған ережелерге сәйкестікті міндетті.

қаржы несие мекемелерінің ерекшеліктерін ескере отырып, ақша қатынастары екі топқа бөлуге болады. коммерциялық ұйымдардың (банктік қызметтер) арқылы қызметін жүргізу, және екінші бірінші мәмілелер - тұтастай жүйенің ерекшелігіне сәйкес. банктердің ақша ұстап, олар мемлекет пен халықтың арасындағы делдалдар ретінде әрекет, сондай-ақ бағалы қағаздар нарығы қызметінің қатысатын.

жүйесін ұйымдастыру

Ресейде, екі деңгейлі банк жүйесі. Қаржы несие мекемелері орталықтандырылмаған болып табылады. Бұл нарықтық қатынастардың сипатына байланысты. Тегін кәсіпорын несие институттары арқылы бөлу қарастырылған. Ал бұл процесс банктер ғана емес, пайдалану өз себебі, бақыланатын, сонымен қатар үкімет, оның ішінде тартылған қаражат керек. бүкіл әлемде Орталық банктер мемлекет пен экономиканың арасындағы делдалдар ретінде көруге болады. Олар несие институттары мен мемлекеттік органдардың мүмкіндіктерін біріктіреді.

Ресей Банкінің жұмыс принциптері

Конституцияда белгіленген құқықтық мәртебесі және аттас федералдық заң Орталық банкі. конституциялық деңгейде реттеуші басты міндеті ұлттық валютаның тұрақтылығын қамтамасыз ету болып табылады. коммерциялық түпкі мақсаты емес, өйткені федералдық заң, бақылау іс-шаралары емес пайдалар байланысты екенін көздейді.

реттеуші өкілеттігі екі топқа бөлінеді. банк операцияларын жүзеге асыру бар - бірінші мемлекеттік функцияларды (ақша-кредит саясатының бақылау) орындау, және екінші байланысты. Біріншіден тегін іске, және екінші - белгіленген бағам бойынша.

Капитал және Ресей Банкінің барлық меншік федералдық үкімет бөлігі болып табылады, бірақ ұйым өзі заңды және қаржылық тәуелсіз болып саналады. Бірінші шарты басқару үшін қажет ақша-кредит саясатын. Қаржылық тәуелсіздік Ресей Банкі мемлекеттiң мiндеттемелерi бойынша жауапты болмайды деп табылады және оның қызметінің барлық дербес қаржыландырылады.

федералдық бюджетке аударылады банк пайдасын жылдық шоттары жартысында бекіту кейін. Қалған бөлігі қамтамасыз ету және қорлар бағытталған. операцияларды салық салу мемлекеттік реттеудің байланысты қоспағанда, NC сәйкес жүргізіледі.

кредиттік мекемелер Қаржы ұйымы

нарықтық экономикаға көшу өзгерді капиталдың құрылымын қаржы институттарының. Бүгін, пайдасына ақша негізгі көзі меншікті капитал, қаржы нарығында тартылған. әкімшілік-командалық экономикадағы, банктердің капиталы мемлекет қаражаты есебінен қалыптасты. Уақыт өте келе, ол ұсынылатын өнімдер санын көбейтті. Банктер металдар, валюталар, лизинг, факторинг, форфейтинга операциялар операциялар бойынша, сондай-ақ, RZB табыстар алу бастады.

қаржы кредиттік мекемелердің ұйымдастыру уақытша бос ақша қаражатын тарту болып табылады және сол уақытта ресурс халықтың қажеттіліктерін және экономикалық ұйымдар кездесу. Сондықтан, банк ресурстарының құрылымында бөліп көрсетуге болады:

• меншікті қаражат: жарғылық капиталы, резервтер, арнайы қорлар мен пайда;
• міндеттемелер - пассивті операциялар (клиенттердің депозиттері) тартылған қаражат белсенді операцияларды (несиелендіру) жүзеге асыру болып табылады.

Банктің табысы

ұйымның ресурстарын құны операциялардың көлемін әсер етеді. Нарықтық экономикаға көшу капиталының сапасын өзгерді. қаржы несие ұйымдарының ұйымдастыру пайдасы енді түпкі мақсаты, сонымен қатар маңызды әлеуметтік индикатор ғана емес болып табылады. Оның қатысуы және мөлшері тұтынушылардың түрлі топтарының мүдделерін байланысты:

• акционерлер үшін коммерциялық табыстылық негізгі көрсеткіші болып табылады;
• қызметкерлер үшін - сапалы жұмыс үшін сыйақы алуға мүмкіндігі;
• қарыз алушылар үшін пайда өсу ресурстық базаны және неғұрлым қолайлы шарттарда несие алу мүмкіндігі кеңейту болып табылады.

Банктің табысы қызметтен түскен табыс арасындағы айырма және олардың іске асыру құны, мазмұнды басқару аппаратының ретінде есептеледі. атап айтқанда табыс, кредиттер бойынша пайыздық, қолма-қол ақша реттеу үшін алымдар, сондықтан бағалы қағаздармен, валюталар, бағалы металдарды, кепілдік операцияларын, активтерді басқару, лизинг, консультациялық қызметтер және операциялар табыс. D.

шығыс операцияларын салық бюджетке төленетін шығындарды, депозиттер бойынша сыйақы, бойынша комиссия қамтиды банкаралық несиелер, тілшілеріне төлем қызметтерін, бағалы қағаздар, валюта, бағалы металдарды, резервтерiн қалыптастыру операциялардың құнын, мазмұнды басқару аппаратын.

басқару

қаржы институттары ресурстарын пайдалану екі нысандары бар. Мақсатты қаржыландыру (қаржыландыру) акционерлері қаражаттың қозғалысын бақылауды жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Байланысты ресурстарды жоқ қорына, банктер OS қайырымдылық айналысуға қызметкерлерді ынталандыру жету филиалдық желісі кеңейте аласыз.

кез келген коммерциялық ұйымның ресурстарын ұлғайту түсімдер мен шығындарды азайту ұлғайту қол жеткізді. Бұл принцип, оның негізгі қызметі несие беру және өтеу болып табылады банктерге қолданылмайды. оның пайда көлемі берілген сомасы және олар бойынша сыйақы мөлшерлемесінің мөлшеріне байланысты. Сондықтан, қаржы ресурстарын басқарудағы негізгі жұмыс өз қаражаты көлемін ұлғайту болып табылады.

Осы мақсатқа ең оңай жолы - жарғылық капиталды ұлғайту туралы. Капитал кеңейту бір қарыз алушыға қарыздарды барынша көлемін ұлғайту және ұзақ мерзімді инвестициялар бағытталатын болады.