бәсекеге қабілетті болып қалу үшін, ұйымдар ұзақ мерзімді инвестицияларды қажет. Қосымша ресурстар, несие нысаналы заем немесе желісі Овердрафт байланысты болуы мүмкін. Бұл қызметтің сипаты мен жағдайлары туралы, сіз осы мақалада үйренеді.

анықтама

Несие желісі - ұйымның пайдалану құқығын қамтамасыз ету болып табылады қарыз қаражатының белгілі бір уақыт кезеңі ішінде банк және белгіленген мөлшерде. Нақты жағдайлар шартта көзделген. Бұл қызмет сіз нарықтан капитал шығармай-қаржылық олқылықтарды жоюға мүмкіндік береді. Клиент қашан және қанша ол пайдалану білдіреді таңдай аласыз.

түрлері

Жаңартылмайтын несие белгілі бір кезең ішінде траншпен берілген желісі мен қорлардың шекті. ақша пайдалану кезінде қарыз алушы таңдайды. қарызды өтеу лимитін ұлғайтуға емес.

несие желісін револьверлік - шартта көрсетілген бөліктерінде шеңберінде қарастырылған несие болып табылады. қарызды уақытылы өтеу қолда бар қаражатты шегін арттырады. Тапсырыс беруші тек қана пайдаланылған капитал нақты сомасы төлейді.

Бірінші жағдайда қарыз алушы желісі жабылған, содан кейін банк несие және пайыздық денесін өтейді. Ал екінші - қолда бар ресурстар артады лимит бірінші транш төлегеннен кейін, сіз қайта қарыз ақша пайдалануға болады. бір ғана шектеу бар - қарыз белгілі бір кезең ішінде өтелген керек. Ең жиі 3 ай болып табылады.

клиент белгілі бір мерзімге қарыз қаражатын қажет болса отыруы лимитімен жаңартылмайтын несие желісі қолданылады. Бірақ белгісіз шығындарды басында нақты күні.

Негіздемелік кредиттік желісі белгілі бір уақыт кезеңі ішінде, тұрақты аралықтарда жүзеге асырылады төлеу жеткізу үшін ашылған.

жаңа транш ғана жиынтығы мерзімде өткен бірнеше рет толық төленгеннен кейін алуға болады, онда бөлек бағдарлама бар. Ол несие революциялық жолы деп аталады.

бірнеше нақты түрлері бар:

• бойынша қоңырау (қаражатты қайтару сіз осы соманы келесі несие алуға мүмкіндік береді);
• Ашық шот бойынша (алдыңғы есеп айырысу кейін автоматты түрде берілген несие);
• мультивалюталық (сыртқы сауда операцияларын қысқа мерзімді қаржыландыру);
• сұраныс (сұрау бойынша берілген несие), және басқалар туралы.

мысалдар

• 1 миллион рубль көлемінде банктің несие қарыз алушы жаңартылмайтын желісі. үш траншы қабылданды: 500, 200 және 300 мың рубль .. лимит соңғы бөлігін алғаннан кейін қол жеткізілді. Енді, тұтынушы толық несиені өтеуге тиіс. тіпті ол мүмкін емес қарызды ішінара төлемімен, қаражат пайдаланыңыз.

• Кредиттік лимит ұйымдар - 1 млн рубль. Қарыз алушы транш алды - 700 мың рубль .. Осы операция кейін, шегі 300 мың дейін қысқартылды. қырғышы. келесі айда қарыздың бөлігін өтелді - 500 мың рубль .. төмендегідей Енді қолда бар қаражат сомасы: 500 + 300 = 800 мың рубль .. Яғни клиент ақша бірнеше рет алып тастай алады және оларды өтеу болып табылады. сомасы, ол үшін несие желісі берілді деп -дан аспайды, сондықтан. Бұл револьверлік несие болып табылады.

Кейде банк қаражатын пайдаланылмаған бөлігі үшін ақы алады. Жоғарыда келтірілген мысалда, көрсеткіш 300 мың. майлап. Сондай-ақ, кезінде схемасы әрбір транш өтеу жаңартылатын мерзімі белгіленеді. Келісім бір жыл орындалған болуы мүмкін. Бірақ пайдаланылатын құралдарын әрбір бөлігі 2-3 ай ішінде өтелуге тиіс.

• Бағдарлама шарттарына сәйкес 1 млн рубль шегін revolvertnoy. 1 жыл. клиент 12 ай ішінде осы сомаға кез келген рет санын ақша алуға болады.

мақсатты несие кредит желісі айырмашылығы

• кәсіпорын үшін ыңғайлылығы мен маңызы. Ақшаға сұраныстың күні алдын ала белгілі емес. а отыруы лимиті бар кредиттік желі, сіз уақыт бойынша несие алуға және қашан мүмкіндік өшіру төлеуге мүмкіндік береді.
• қаржыландыруды тарту үшін аз уақыт жұмсадық.
• Дегенмен бұл қызмет жүзінде барлық клиенттер банктердің қол жетімді, бірақ қызмет шектері мен шарттары ұйымның ауқымына байланысты.
  Кейбір жағдайларда, кепіл қамтамасыз ету болады. Бұл компания қарыз ақша сатып шикізат, немесе басқа да активтер болуы мүмкін. Кепілдік қамтамасыз ету ставкасы қатысуымен азаяды, және өңдеу транзакцияға процесі тездетіледі.
• Сіз ұйымдастыра алады мақсатты несие жинақ банкінде. пайдалану шарттары мен шарттары қарыз алушыға аз тиімді болады. Әдетте аз несие желілерін орнату пайыздық мөлшерлеме.

қызмет ресейлік банктердің ерекшеліктері

несие рубль, доллар немесе еуро алуға болады. сомасы заңды тұлғаның төлем қабілеттілігі, оның несиелік тарихы және шот айналымы байланысты. Times 5 жылға дейін 3 айдан өзгереді. Сіз 1000-нан астам мың рубль борыштық лимиті бар «ұзын» несие желісін ашу болса .., банк Жылжымайтын мүлік, жер, көлік құралдары мен жабдықтарды барабар ұсынуды талап етуге құқылы. Компания несие алуға болады:

• тіркелген \ өзгермелі пайыздық ставка бойынша;

• % Комиссия әрбір транш үшін бөлек есептелетін болады.

Банктің төлем әрқашан тәуекел сомасы, валютасы, күндер, finsostoyaniya қарыз алушыға, ұйымның беделі мен деңгейіне байланысты, жеке белгіленеді. Комиссия жылына 10-20% шамасында болады. несие желісін ашу шекті сомасынан 2% Қарыз алушыға түседі. Ай сайынғы абоненттік төлем үшін жаңартылатын схемасы берілуі мүмкін. Сондай-ақ, транш сомасына шектеулер болуы мүмкін.

Заңды тұлғаның артықшылықтары

1. уақытты үнемдеуге: жеке әр транзакцияны тіркеу қажеті жоқ.
2. Пайыздық ғана пайдаланылатын құралдары туралы алынады.
3. қарыз алушының есебінен мердігерлердің ақша аудару кезінде өтеу автоматты түрде орын алады.
4. қызмет пайдаланғаны үшін пайыздық мөлшерлеме қарыздар бойынша мақсатты төмен.
5. клиент қарыздарды көмегімен жабу үшін айналым капиталын арттыруға болады күтпеген шығыстар немесе бизнесті дамыту үшін ақша жұмсауға.

Жинақ банкі кредиттік: қызмет алу үшін жағдайлар

ірі қаржы институты говно дейін 3 млн рубль несие ұсынады. кепіл беру және кепілгерлік жоқ 19-19,5% мөлшерінде. Компания капитал активтерді немесе бизнесті дамытуға жұмыс істеу үшін қаражат пайдалануға болады. Сонымен қатар, Банк бір жақты тәртіпте бірінші қаржылық қиындықтарға жағдайда траншын қатырып құқығы бар.

Limit Сбербанк кредиттік желісі бизнес ерекшелігіне байланысты, нақты жоба, компанияның қаржылық тұрақтылығы, ұйымның іскерлік беделін қамтамасыз ету көзделген, ол арқылы білдіреді. Несиенің үлкен сомасы депозит беруге міндетті кезде. Бұл ғимараттар, жабдықтар, көлік құралдары, акциялар, бағалы қағаздар болуы мүмкін. қамтамасыз ету құны қарай 50-70% -ға несие мөлшері. бағдарлама аптаға жуық саналады. Осы уақыт ішінде бағаланады сыртқы және ішкі факторлар, кепілдіктік мүлігінің өтімділігін. банк оң шешім қабылдайды, онда сіз бірден келісім несие желісін қол қоя алады. қайта бағалау активтері үшін қосымша уақыт жұмсалады емес болады.

кейбір статистика

900 млрд рубльге дейін «ұзын» қарыздар кәсіпорындар қажеттілігі. жылына, бірақ компания осы соманың 10% астам қабылдамайды. Өтемділік мерзімі 7-10 жылға инвестициялық ағысында. Сбербанк белсенді шағын бизнесті қаржыландыру. ұйымның несие портфелінің шамамен жарты -. 1 миллионнан астам компанияларға берілді 600-ден астам миллиард рубль көлемінде ұзақ мерзімді инвестициялар. бизнес үшін несие желісі «Бизнес», сіз кез келген мақсатта несие ала алады, онда шағын бизнес арқылы әзірленді: материалдардың сатып беттен басқа мекемелерде операциялық және қаржылық несиелер.

жаңалықтар

Банктер kreditivnye желісі субъектілерін қамтамасыз ету тиімсіз болуда. Бұл банкрот клиенттерден Құқықтану дәлел. Мұндай іс-шаралар әдеттегі несие бойынша бірдей деп саналады. клиентін қайтаруға тиіс қаражат көлемі, несие лимиті және төлеу жалпы көлемінің емес есептеледі. Банкирлер бұл өнім, сондай-ақ жаңартылатын, біржолғы ретінде емес, деп санайды. Нәтижесінде, кредиттік ұйымдардың құны айтарлықтай күшейеді.

Жеке тұлғалар үшін Опция

Орыстар, сондай-ақ несие желісін ұйымдастыра алады, бірақ бұл қызмет барлық банктер және тек кепіл емес, қамтамасыз етіледі. соңғы пайдаланылған ашық депозит ретінде. мақсаты - басқа банкте несие қаржыландыру немесе бизнес бастау үшін айналым капиталын алуға. Мен әлі күнге дейін бұл қызмет артықшылықтары бар еді:

• депозиттік және пайыздарды бұзбай, қарыз қаражаттарын пайдалануға мүмкіндігі;
• төтенше қызмет туралы сурет салу жеке тұлғаның кепіл депозит ретінде пайдалана отырып, болуы мүмкін;
• кредиттік банк шотын ашу түрінде беріледі;
• құжаттардың ең аз пакеті;
• қолда бар жобалау бағдарламалық қамтамасыз етуді шығындар;
• пайыздық мөлшерлеме шағын маржа берілген депозит көзделген, бұл әдетте тең;
• жоқ айлық комиссиясыз;
• несие желісі доллар, еуро немесе ресей рублінде ашуға болады;
• максималды мерзімі - алты ай.

Тағы бір мысал бар - жаңартылатын «несие картасын». Қаражат кез келген уақытта алынуы мүмкін, және олардың кейінге қалдырылған өтеуге. ақша траншпен келгенде Ол сондай-ақ, тұрғын үй, білім беру несие қамтуы мүмкін, және сіз қызығушылық сақтауға болады.

қорытынды

Несие желісі - кәсіпорын қаржыландырудың жаңа түрі. Борыштық капитал белгілі бір мерзімге беріледі. Қаражат оларды қажет уақытта пайдалануға болады. Пайыздық ғана пайдаланылатын сомасына алынады. Осылайша деңгейі әрбір транш үшін құбылмалы немесе жеке, тіркелген болуы мүмкін. капитал талаптарға байланысты Сбербанк несие желісі, кепілге немесе кепілгерлік жоқ берілуі мүмкін. жылына 19,5% деңгейінде, оны атқарды.