Құзыретті инвестициялар, немесе тәуекелдерді тепе-теңдікті қамтамасыз ету және кепілдендірілген табысты алу үшін ақша салуға болады.

Түрлі көздер түрлі құралдарға артықшылық береді. Қарама-қайшылықты ақпаратты қалай түсінуге болады және қайда барынша тиімділікпен инвестициялауға болады?

Инвестициялық топтар

Өкінішке орай, кепілденген ультра жоғары кірістілік пен минималды тәуекелдермен тиімді инвестицияларды қамтамасыз ететін тамаша инвестициялық құрал жоқ. Банктердегі депозиттік шоттар инвестицияланған қаражаттың салыстырмалы түрде қауіпсіздігін қамтамасыз етеді, бірақ табыстың төмен деңгейімен сипатталады. Өзара қорлар мен ПАММ-дің шоттары өте тиімді болуы мүмкін, бірақ ақша жоғалту тәуекелі өте жоғары. Пайданың және тәуекелдердің арақатынасы бойынша барлық инвестициялар инструменттері үш топқа бөлінеді:

1. Консервативті . Өтімділіктің жоғарғы деңгейі және ең төменгі рентабельділік деңгейі бар қауіпсіздік кепілдігі. Оған банктердегі депозиттер, бағалы металдар (құймалар, монеталар), жылжымайтын мүлік түрлерінің кейбір түрлері жатады.

2. Теңгерімделген. Қауіпсіздіктің жоғары деңгейі және кірістіліктің орташа деңгейі (жылына 35% дейін) сипатталады. Олардың қатарына бизнеске инвестиция салу, өзара қорлар мен жылжымайтын мүлік түрлері жатады.

Агрессивті. Жоғары табыстың мүмкіндіктері (жылына 100% -дан астам) және барлық немесе барлық дерлік жоғалтудың жоғары тәуекелдері. Олардың құрамына ПАММ-дің шоттары және өзара қорлардың кейбір түрлері жатады.

Инвестициялық портфель

Барлық үш инвестициялық топты қамтитын теңгерімді инвестициялық портфель тек капиталды ұстап қана қоймай, оның капиталын да арттыруға мүмкіндік береді. Портфолардағы әрбір топтың үлесі сіздің күткеніңізге және тәуекелге дайын екеніне байланысты. Кесте инвестициялаудың екі әдеттегі тәсілін және оларға қолма-қол ақшаның қатынасын көрсетеді:

Құралдар Инсталляцияны сақтау

Қаражатты инвестициялау сізге агрессивті инвесторларға арналған

Ең маңыздысы және тәуекелдерді қабылдауға дайын

Консервативті 50% 20%

Теңгерімді 40% 30%

Агрессивті 10% 50%

Портфолио инвестициялау теориясы 1990 жылы Нобель сыйлығымен марапатталды және іс жүзінде оның тиімділігін дәлелдеді. Қажет болғанда, сіз ақша салатын орынды таңдай аласыз, сондай-ақ сіздің портфолыңыздағы әр топтың үлесін ұлғайта және азайта аласыз.

Инвестициялық құралдар

Көптеген инвесторлар портфолиосына кіретін алты ең танымал инвестициялық құралдарды қарастырамыз.

Банктердегі депозиттер шоттары. Олар жиі консервативті инвестициялық құралдарға сілтеме жасайды. Банктік депозиттердің негізгі артықшылығы - сіз инвестицияланған қаражатты толық немесе ішінара кез келген уақытта алып тастай аласыз. Негізгі жетіспеушілігі төмен пайыздық мөлшерлемелер болып табылады, олар жиі тіпті инфляция деңгейін қамтымайды . Депозиттерге кепілдік беру жүйесінің бөлігі болып табылатын банктердің депозиттік шоттарын инвестициялай отырып, ең төменгі деңгейде, бірақ ауытқуларға ұшырамайтын және сіздің ақшаңыздың қауіпсіздігінің ең жоғары деңгейін қамтамасыз ететін кепілді кіріс аласыз. Ақшаны жинақтау, жинақтау және / немесе күтпеген шығыстарды жабу үшін пайдалануға ұсынылады .

Алтын . Егер біз шоттардағы виртуалды емес, материалдық алтын (құйма, монета) деп санасақ, ол консервативті инвестициялық құралдар деп аталады. Негізгі кемшіліктер:

• Алтын мен басқа да қымбат металдарды сатып алуға және сақтауға әкеп соқтыратын қосымша шығындар (сатып алуға салық, сейфті жалдау, сақтандыру);

• Бағаны алдын-ала болжау мүмкін емес, мысалы, соңғы жылдары алтын жоғары рентабельділікке ие, ал жақында дейін, шамамен 20 жыл бойы, оның бағалары бір деңгейде сақталды.

Бұл активті жаһандық дағдарыстар, гиперинфляция және т.б. секілді ірі күйзелістер жағдайында тұрақтандыру қорын құру үшін пайдалану ұсынылады. Алтын және бағалы металдар басқа активтермен (жылжымайтын мүлік, бағалы қағаздар және т.б.) Сіздің инвестициялық қоржыныңыз қорыңызды құлдырау қор нарығының аясында да қорғайды.

Жылжымайтын мүлік. Консервативті және теңгерімді инвестициялық құрал ретінде де санауға болады. Табысты қалыптастыру үшін мүлікті сатып алғанда, біріншіден, бастапқыда маңызды сомаға ие болу қажет, екіншіден, осы нарыққа баға беріп, оның үрдісін түсіну керек. Әйтпесе, бұл инвестиция тиімді болмауы мүмкін. Негізгі кемшіліктер - техникалық қызмет көрсету және жөндеу құны, амортизация. Мүлікті жалға бергенде - мүлікке зиян келтіруі мүмкін немесе сіз көршілеріңізді төменнен суырып, осылайша сіздерге қосымша шығындар сеніп тапсырады. Жылжымайтын мүлік сатып алу ештеңеге кепілдік бермейтініне қарамастан, жақсы орынға ие болса, жақсы жұмыс жасай алады: дағдарыс кезінде де мұндай заттар өздерінің тұрғындарын оңай табады.

Бизнестегі инвестициялар. Үшінші тарап кепілдіктері және / немесе кепілмен расталуы сенімділігі бар инвестициялық объектіні дұрыс таңдау арқылы бұл инвестициялар теңгерімді инвестициялық құралға жатқызылуы мүмкін. Бизнестегі инвестициялардың негізгі артықшылығы - пайыздық мөлшерлемелер банк депозиттеріне қарағанда жоғары, себебі сіз тікелей несие бересіз, яғни делдалдарсыз. Интернет-инвестициялар үшін бизнесті таңдаған кезде негізгі кемшіліктер болып табылады, бұл көптеген сайттарда ұсынылған жобаларды ешкім бағалайды. Нәтижесінде ешкім инвестицияланған қаражаттың қайтарымдылығы мен кірістілігіне кепілдік береді.

Алайда жақында мұндай несиелік сайттар пайда болды, Негізгі артықшылықты сақтау - несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер 15-тен 35% -ға дейін, инвестицияланған қаражаттың сақталуына, инвесторлар мен қарыз алушылар үшін ашықтық пен қол жетімділіктің жоғары кепілдіктерін қамтамасыз ете алды:

1. Сенімділік және сенімділік. Қарызгерлердің жобалары осындай алмасу бойынша сенімділік пен төлем қабілеттілігін тексергеннен кейін ғана жарияланады. Инвесторлар даму перспективалары мен ықтимал тәуекелдер туралы барлық қажетті ақпаратты алады, олар туралы мәліметті жинау және талдау нәтижесінде (басқарушылық есептерді талдау негізінде және жеке есептерді талдау негізінде, реттелетін құжаттарға сәйкес) Ықтимал қарыз алушылардың кәсіпорындары .

2. Өтелімділіктің кепілдіктері. Заемшылардың инвесторлар алдындағы міндеттемелері үшінші тарап кепілдігімен немесе кепілмен қамтамасыз етіледі.

3. Тәуекелдерді басқару. Тәуекелдерді басқарудың қолайлы әдісіне қарай жоғары сенімділік пен төлем қабілеттілігінің нашар рейтингісі бар жоғары табысты жобаларды таңдауға немесе жоғары тұрақтылық рейтингтеріне ие, бірақ несие ставкаларының қолайсыз мөлшерін төмендететін бизнеске инвестициялауға болады. Сондай-ақ, сұралған соманың бір бөлігін тек басқа инвесторлар тобына жатқызуға болады.

Өзара қорлар. Қордың түріне байланысты (облигациялық қорлар, көк чиптер, жылжымайтын мүлік және т.б.) және басқарушы компанияның инвестиция стиліне байланысты (мысалы, компания жылдам өсетін кәсіпорындардың акцияларын артық көреді), Инвестицияның бұл түрі теңгерімді және агрессивті инвестициялық құралдарға жатқызылуы мүмкін. Негізгі артықшылықтар - үлкен бастапқы инвестициялардың қажеті жоқ, сіздің ақшаңызды кәсіби басқарушылар басқарады. Негізгі кемшіліктер:

1. Таңдаудың күрделілігі. Қазіргі уақытта әлемде 30 мыңнан астам инвестициялық қор бар, бұл көбінесе тек кәсіби мамандар сіздің мақсаттарыңызға қолайлы қорды таңдауға мүмкіндік береді.

2. Кепілдіктің болмауы. Заңға сәйкес өзара қорлар өткен кезеңдердің кірістілігі туралы ғана сөйлеуге құқылы. Нəтижесінде рентабельділік пен тəуекелдің қатынасы кез-келген болуы мүмкін, өйткені рентабельділік белгіленбеген жəне қаражатты қайтару кепілдігі жоқ.

3. Қосымша шығындар. Басқарушы компаниялар кіріс пен шығыс бойынша 5% -ға дейінгі комиссияны, сондай-ақ басқарушы компанияға төленетін жыл сайынғы шегерілетін пайыз түрінде, тіпті егер қор жоғалтса да, комиссияны алады.

PAMM есептік жазбалары. Ең агрессивті инвестициялық құралдардың бірі. Мұнда тез және жоғары пайда табуға мүмкіндігі бар және барлық қаражатты қысқа мерзімде жоғалту ықтималдығы жоғары. Егер бұрынғыдан жоғары рентабельділік көрсеткіштері бар сіздің шотыңызды (трейдерді) мұқият таңдайтын болсаңыз да, бұл сізге инвестициялардың қауіпсіздігі мен кірістілігіне кепілдік бермейді.

Резюме

Қазіргі уақытта, меншікті қаражаттың табысты инвестициялары бастапқы капиталдың мөлшеріне қарамастан, іс жүзінде барлық адамдар үшін қол жетімді. Көптеген мүмкіндіктерді кеңейтетін онлайн-инвестицияларды басқаруға болады. Егер барлық инвестициялық құралдарды бір мезгілде басқару сіз үшін тым күрделі болып көрінсе, бизнестегі инвестициялар сияқты теңгерімді құралдарды таңдау ұсынылады. Әртүрлі компаниялардың жобаларына инвестиция салу арқылы (жоғары кірістілік пен жоғары өтемақы кепілдіктері) сіз тиімді портфельге ие бола отырып, бір ғана инвестициялық құралды басқарасыз.